Conceptos Financieros
Estos conceptos le ayudarán a desarrollar una mejor comprensión de sus propias finanzas.
La Regla Del 72: Cómo Funciona Y Por Qué ES Importante
Todo inversor necesita estimaciones fiables sobre cuánto crecerán sus inversiones en el futuro. Los profesionales aprovechan modelos complicados para responder a esta pregunta, pero la regla del 72 es una herramienta que cualquiera puede utilizar.
¿Qué Es la Regla Del 72?
La regla del 72 es una forma sencilla de estimar el número de años que tarda una inversión en duplicar su valor a una tasa de rendimiento anual determinada. Se calcula dividiendo el número 72 por la tasa de rendimiento anual.
For example, if an investment has an 8% annual rate of return, it would take approximately nine years for it to double in value (72 / 8 = 9).
Investors, business owners and financial planners can use the rule of 72 to project return on investment (ROI) for different strategies. The rule can also be used to estimate the impact of inflation on investments. It can also tell you the annual rate of return offered by an investment given how many years it will take to double in value.
El Poder Del Interés Compuesto
El interés compuesto es el interés sobre los ahorros calculado tanto sobre el capital inicial como sobre el interés acumulado de períodos anteriores. El “interés sobre el interés”, o el poder del interés compuesto, hará que una suma crezca más rápido que el interés simple, que se calcula sólo sobre el monto principal.
Empiece a Ahorrar Temprano
Los jóvenes a menudo descuidan ahorrar para la jubilación. Es posible que tengan otros gastos que consideren más urgentes y con más tiempo para ahorrar. Sin embargo, cuanto antes empiece a ahorrar, más interés compuesto puede jugar a su favor, incluso con cantidades relativamente pequeñas. Ahorrar pequeñas cantidades puede resultar enormemente rentable en el futuro, mucho más que ahorrar cantidades mayores en el futuro.
El Costo de Esperar
Por lo tanto, cuanto antes empiece a ahorrar, menos dólares tendrá que ahorrar cada mes para alcanzar sus objetivos de jubilación. ¡No pagues el alto coste de la espera!
¿Quiere ahorrar $1 millón antes de los 67 años? Será mejor que empieces pronto.
Cuanto más espere, más tendrá que ahorrar cada mes para alcanzar sus objetivos de jubilación.
- ¿27 años de edad? Tienes que ahorrar $214 al mes para llegar a $1 millón.
- Comience a los 37 años y estará ahorrando $541 al mes para alcanzar su meta.
- Si comienza a los 47 años, tendrá que ahorrar $1,491 al mes.
- Espere hasta los 57 años y estará ahorrando la considerable suma de $5,168 al mes.
- Espere hasta el último minuto (62 años) y tendrá que ahorrar $13,258 al mes para alcanzar $1 millón a los 67 años.
Págate a ti Mismo Primero
¿Qué Significa Pagarse a Usted Mismo Primero?
Destinar su dinero a ahorros, jubilación o inversiones antes de pagar sus facturas y gastos podría ayudarle a dejar de vivir de cheque en cheque y finalmente ahorrar para alcanzar sus metas financieras. Las contribuciones automáticas para la jubilación y las transferencias de ahorros pueden ayudar.
¿Es usted un ahorrador exitoso o descubre que al final del mes nunca queda nada para guardar para un día lluvioso o para la jubilación?
Un estudio reciente de la Asociación Canadiense de Nómina (CPA) indica que los canadienses priorizan el gasto sobre el ahorro. Según la investigación de la CPA, casi la mitad de nosotros vivimos de sueldo en sueldo. Un enorme 47 por ciento de los trabajadores canadienses dice que sería difícil cumplir con sus obligaciones financieras si su cheque de pago se retrasara incluso una semana. Para los millennials de 30 años, el estudio encontró que el 55 por ciento tendría dificultades, mientras que el 51 por ciento de los miembros de la Generación X de 40 años sentían lo mismo. Estas estadísticas son aún más desconcertantes dado que la mayoría de nosotros ciertamente hemos enfrentado una emergencia costosa: un automóvil averiado o un desastre repentino en las tuberías, por ejemplo.
Sin embargo, pagarse a usted mismo primero no siempre tiene sentido y puede terminar jugando en su contra si tiene intereses altos o una deuda “incobrable”. Además de crear un fondo de emergencia, si tiene todas estas deudas incobrables, no querrá pagarse a sí mismo primero. La razón de esto se remonta a las matemáticas simples. Si paga un interés del 20% en una tarjeta de crédito, no existe una inversión realista en la que pueda invertir su dinero para obtener más del 20%. Entonces estás trabajando en contra de ti mismo.
Resista la tentación de realizar retiros no planificados para que sus ahorros e inversiones puedan crecer. Ahorrar para la jubilación y crear un fondo de emergencia sustancial mejora su salud financiera a largo plazo; Ahorrar para gastos importantes puede ayudar a hacer posibles grandes objetivos financieros, como ser propietario de una vivienda o ir a la universidad.
Acumulación de Deuda
La acumulación de deuda es una estrategia de gestión de deuda que se centra en apuntar de manera eficiente a varias cuentas, una a la vez, sin dejar de realizar pagos en todas las cuentas. A medida que los saldos de las cuentas desaparecen, la cantidad de dinero disponible para atacar su próxima deuda aumenta y la deuda desaparece más rápido.
El método de acumulación de deuda no es complicado. Así es como funciona:
- Presupuesta un pago grande mensual por toda su deuda.
- Elija a qué cuenta dirigirse primero y realice grandes pagos a esa cuenta.
- Realizar pagos mínimos a terceros.
- Cuando la cuenta objetivo tiene un saldo cero, usted apunta a la siguiente cuenta para liquidar.
- Como tiene una factura menos que pagar, ahora tiene más dinero para aplicar a la deuda restante.
El método de acumulación de deuda hace que los pagos sean manejables, le brinda enfoque en el presupuesto y ¡ahorra una gran cantidad de dinero en intereses! – y resulta en que usted esté libre de deudas.
La acumulación de deuda puede significar apuntar a la tarjeta con la tasa de interés más alta o a la que tiene el saldo más bajo. Nos centraremos en una estrategia que apunta a las tarjetas con las tasas de interés más altas.
Teoría de la Responsabilidad Decreciente
¿Cuál es la teoría de la responsabilidad decreciente?
Esta teoría establece una conexión entre recursos y responsabilidades a lo largo de la vida. En otras palabras, conecta tu patrimonio o el dinero que tienes con tus obligaciones financieras.
Esta relación determinará el nivel de protección que necesitas en cada momento, que se calcula por la diferencia entre uno y otro.
Para ayudarle a comprender esto mejor, imagine la historia financiera y de vida de una persona típica. Cuando eres joven, tienes poco dinero, pero también pocas responsabilidades financieras. Después de todo, nadie depende de ti e incluso puedes vivir con tus padres. En consecuencia, no necesita mucha protección adicional.
A medida que la vida avanza, ganas más dinero y aumentas tu riqueza, pero también aumentan tus obligaciones y responsabilidades. Por ejemplo, cuando compra una casa, tendrá una enorme deuda hipotecaria y probablemente poco o ningún dinero ahorrado si acaba de comprar la casa.
Si, además, te mudas con tu pareja y formas una familia, tus responsabilidades actuales y futuras crecerán repentinamente, nuevamente más allá de tus ingresos y activos actuales. Naturalmente, querrás cuidar de tus hijos y garantizarles un futuro sin importar lo que te pase a ti y a tus ingresos.
Pasará el tiempo, tus hijos irán a la universidad, empezarán a trabajar (o no) y terminarás de pagar la casa. En otras palabras, sus responsabilidades personales y financieras disminuirán con el tiempo.
